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マイカーローンを組むならどこがおススメ??

2020/04/22
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マイカーローンを組むならどこがおススメ??

 

 

 

今や日常生活の必需品とも言える「車」。

 

でも車を購入するとなると、まとまった資金がいるのも事実です。そんな時に、力強い選択肢となってくれるのが「自動車ローン」です。今回は、実際マイカーローンってどうなの?という基本的な疑問から、おススメのマイカーローン、借り換えなどについての情報をまとまてみました。

 

自動車購入、ローンの借り換えを検討している人はぜひ参考にしてみてください

 

 

チェックマークマイカーローンとは?その特徴

 

マイカーローンとは、自動車購入資金を金融機関などから貸し付けて(=ローン)もらう方法です。

 

似たようなものでカードローンがありますが、マイカーローンは資金の使い道が自動車購入という限定的なものだという点が大きく違います。

 

このマイカーローンは、銀行や信用金庫、JAや労働金庫などの金融機関の他に、自動車ディーラーや保険会社なんかでも取り扱っている商品で、各会社によってサービス内容も様々です。

 

また個人ローンとなるので、事業で使用する車の購入には利用できません。自動車購入にはまとまったお金が必要ですが、車購入の目的で日常的にお金の積み立てを行わなくても、このマイカーローンを利用すると即断で車を購入することが可能です。

 

もちろん資金の借入には、金融機関等の審査にパスすることが前提条件。さらに借り入れとなるので、元金を分割で返済すると同時に金利を加算して支払うことになります。

 

なお、ほとんどのマイカーローン商品は、保証会社を入れる場合が多いので、ローンを組むとき保証人を立てる必要がないのも特徴と言えるでしょう。

 

 

チェックマークマイカーローン選びのポイント

 

様々な会社から提供されているマイカーローン。

 

では、たくさんある商品の中から、どんなものを選べば良いのでしょうか。マイカーローンを選ぶときのポイントをご紹介します。

 

 

・低金利か

 

ローンにつきものなのが「金利」です。

 

この金利は、各会社のローンによって設定も異なります。でも僅かな金利の差だとしても、実際に支払う金額を考えると意外に大きな差になるんです。

 

例)100万円借り入れ、返済期間5年の場合

 

・【1.0%の金利】・・・利息総額 約25,596円

 

・【2.0%の金利】・・・利息総額 約51,636円

 

つまり、金利が1.0%の差で総額26,040円も違うことに!利息(金利)は、もともと借入先に支払う手数料のようなもの。少ないに越した事はありません。より低金利なマイカーローンを選ぶようにしましょう。

 

金利を検討するときは、最大値でシミュレーションできるので、上限金利で比較する方がおススメです。

 

 

・保証料や手数料」

 

多くのマイカーローン商品は、保証人などを立てずにローンを組める仕組みで、その代わり保証会社をつけることがほとんどです。

 

そして保証会社にも保証料(=手数料)の支払いが必要となります。実はこの保証料、「マイカーローンの金利に含まれているもの」と「含まれていないもの」があるんです。

 

保証料が含まれていないパターンだと、返済金額の元金や利息とは別に保証料を上乗せして支払うことになります。できれば、支払う金額は少しでも抑えたいものです。

 

ですので、金利に保証料が含まれているローン商品を選ぶのがおススメです。また、保証料の他にも繰り上げ返済時に発生する手数料など、返済過程で別途加算される可能性の金額も合わせてチェックしておきましょう。

 

 

・審査の通りやすさ

 

マイカーローンを組むためには、金融機関等が実施する審査にクリアしないと、そもそも借り入れができません。

 

ですので、審査の通りやすさも商品を選ぶときにチェックしたいポイントです。でも、審査が簡単に通るローンは、金利が高めに設定されがちです。

 

また、100%絶対に通る審査なんていう謳い文句のローンは、闇金業者である可能性があるのでくれぐれも注意しましょう。基本的には、審査の厳しさと金利などのお得さは比例すると考えた方が良いと思います。

 

ただ、借入先の金融機関によっては、預金など一定の取引がある場合、審査が比較的通りやすくなったり、ローンを申し込むときの条件が厳しくないものを選ぶなど、少しでも審査の難易度を下げる方法は確認しておいて損はありません。

 

 

チェックマークディーラーローンよりも銀行やJAがおススメ

 

マイカーローンは、金融機関や保険会社、自動車ディーラーなど様々な会社が取り扱っていますが、よりおススメなのは、銀行やJAなど金融機関のマイカーローンです。

 

その理由をまとめてみました。

 

◎銀行やJAがおススメの理由

 

①比較的低金利

 

②優遇措置が受けられる

 

③減額措置がある

 

④車体価格での金利変動がない

 

⑤購入者の名義を自分にできる

 

 

おススメな理由①比較的低金利だから

 

ディーラーのマイカーローンより銀行やJAのローンの方が、審査の難易度が少し高い分、低金利な傾向にあります。

 

 

おススメ理由②優遇措置が受けられる場合があるから

 

審査や金利に関して、特に銀行などは一定の取引(例えば給与振込口座に指定しているとか、住宅ローンを既に組んでいるなど)がある場合は、審査がスムーズに進んだり、金利がさらに低く設定できるなどの特典が受けられる場合があります。

 

 

おススメな理由③減額措置があるから

 

銀行等の審査では、当初、申し込んでいる借入希望額では審査が難しい場合に、借入額を減額してローンを通してくれる可能性があります。

 

 

おススメな理由④車体価格での金利変動がないから

 

ディーラーのマイカーローンは、自動車価格で金利が変わることもあるようです。その点、金融機関の金利は車体価格での変動は基本ありません。

 

 

おススメな理由⑤購入者の名義を自分にできるから

 

ディーラーローンは、完済するまで所有者が借入先の信販会社や自動車ディーラーの名義に。一方、銀行やJA等のマイカーローンは自分名義となるので、ローンが未完でも車の売却や廃車も可能です。

 

ディーラーローンも金利が高めな分、審査が比較的通りやすいと言われていたり、車を購入する際に、一度に手続きができるので、銀行やJAのローンに比べて利便性が高いところがメリットです。

 

ただ、優遇的な措置や日々の返済額、ライフステージの変化についても、より柔軟に対応できるのは、銀行やJAなどのマイカーローンだ思います。色々な情報をもとに、あなたに合ったマイカーローンを検討するようにしましょう。

 

 

チェックマークマイカーローンオススメ3選

 

次に、厳選したオススメのマイカーローンを3つご紹介します。

 

※なお、細かい条件等は網羅しておりませんので、検討の際は必ず公式ホームページの確認をお願いします。

 

 

❶三菱UFJ銀行ネットDEマイカーローン

 

金利       1.70%~2.45%保証料込み)

 

金利の種類  変動金利

 

申込条件   満20歳以上~満70歳 税込年収200万円以上 勤続年数1年以上など

 

返済方式   元金均等方式

 

借入金額   50万円以上~1,000万円以内

 

借入期間   6ヶ月以上10年以内

 

保証会社   (株)ジャックス

 

 

三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンは、他の金融機関と比べてもかなりの低金利です。しかも手続きは、パソコンやスマホえきる手軽さも魅力です。

 

さらに、三菱UFJ銀行で住宅ローンを組んでいる場合に、金利の優遇措置も受けられるそうです。また、借り換え先としても指定OK。他にも条件付きながら、繰り上げ返済時の手数料が無料となるなど、様々なニーズに対応してくれるマイカーローンでしょう。

 

 

❷JAマイカーローン

 

 

金利       2.0%~6.0%(保証料込み)

 

金利の種類  固定金利

 

申込条件   満20歳以上~満75歳 安定した収入があること 地区内在住もしくは在勤など

 

返済方式   元金均等方式

 

借入金額   10万円以上~1,000万円以内

 

借入期間   6ヶ月以上10年以内

 

保証会社   -

 

全国に拠点があるJAのマイカーローンは、何と言ってもその資金使途の多様性が大きな特徴です。

 

通常マイカーローンは、車の購入のみと資金の使い道が限定的なものが多い中、JAマイカーローンは、資金使途として免許取得や車検費用、カー用品購入や自動車保険掛け金などへの使用も可能です。

 

また、安定している収入があれば、申込も可能と利用者の間口が広いものです。

 

 

❸損保ジャパン ジャパンダ・ネットマイカーローン

 

 

金利       1.90%~2.85%(保証料込み)

 

金利の種類  固定金利

 

申込条件   満20歳以上~満60歳 税込年収280万円以上など

 

返済方式   元金均等方式

 

借入金額   20万円以上~999万円以内

 

借入期間   6ヶ月以上10年以内

 

保証会社   SOMPOクレジット(株)

 

 

便利なネットでの申し込みが可能な損保ジャパンのジャパンダ・ネットマイカーローン。これも比較的低金利の商品です。このマイカーローンは、契約時に新たな口座開設の必要がなく、現在使用している口座で対応可能です。

 

もちろん損保ジャパンでの保険取引がなくても大丈夫です。また、審査結果や適応される金利に回答が早いため、他社との比較がしやすいところもオススメです。

 

 

チェックマークマイカーローンの審査基準は?

 

マイカーローンでの借入を受けるためには、第一関門として”審査”をクリアになくてはなりません。

 

この審査は、どのような基準で行われるのでしょうか。まず、審査が行われる流れとして、申し込み矢印右仮審査矢印右本審査と行われるのが一般的です。そして、その審査される内容は主に以下の3点となります。

 

・信用情報

 

・年収

 

・勤務先情報

 

 

信用情報からは、信用機関に収集されているあなたが今まで契約したクレジットカードやローンなどの情報やその返済状況、利用残高などから問題ない支払い状況だったのかの確認が行われます。

 

さらに、年収を確認することで、一般的に年収=借入限度額の適正額を言われている、借入希望額がそれに見合っているか、また支払い能力の有無を判断しているようです。

 

そして勤務先情報で、主に勤続年数や雇用形態を確認することで、長期間安定した支払いができる環境かどうかを判断していくのです。いずれにしても、今までの支払い実績や、現在もしくは未来の支払いが滞りなく行えそうかをこのような審査基準で総合的に判断して貸付が行われていきます。

 

 

チェックマーク固定金利と変動金利はどっちがオススメ?

 

ローンでの金利には「固定金利」と「変動金利」というのがあるのをご存知でしょうか?

 

同じ金利でもその種類によって、特徴が異なります。では実際、ローンを選ぶときに「固定金利」と「変動金利」では、どちらが良いのでしょうか。

 

固定金利

 

契約時に設定された金利が、完済されるまで変わらないもの。

 

変動金利

 

一定期間経過した際(多くは半年を目処)に、金利の見直しが行われ、都度金利が再設定されるもの。

 

 

マイカーローンの契約内容によって、オススメの金利が違います。固定金利は、金利が低いときに契約したものであれば、それが完済まで続きますし、金利の変動がないため、支払い金額などの家計管理がしやすいと言えます。

 

借入期間が比較的長期間の場合であれば、金利の変動がない分リスクが受けにくく、家計管理がしやすい固定金利がおススメです。一方、変動金利は、都度金利の見直しが行われるので、金利が低くなる可能性もあります。

 

借入期間が短いローンの契約であれば、金利上昇のリスクにさらされることも少ないので、変動金利はオススメだと言えます。どちらの金利を選ぶにしても、自身のマイカーローン契約の内容を見極め、賢く選択するようにしましょう。

 

 

チェックマークマイカーローンは借り換えがお得?メリットとデメリット

 

車を購入する際にマイカーローンを契約したけど、毎月の支払いをもっとどうにかしたい!というひとは、ローンを借り換えするという方法もあります。

 

借り換えとは、現在契約しているマイカーローンを一括で返済し、新たなローンを契約し直すことです。では、借り換えをすることに何かメリットはあるのでしょうか。

 

一番大きなメリットとしては、ローンの支払い総額が減る可能性があるということです。現在契約しているローンの金利と、新たに借り換えを検討しているローンの金利を比較し、より低金利なローンに変更することで、支払い金額を抑えることができます。

 

ただ借り換えを行うと、新たに借り換え先のローン審査を受けることになるので、時間と手間が必要な点や現ローンの清算のため、繰り上げ返済は手数料が発生する場合があることがデメリットと言えるでしょう。

 

借り換えを検討している場合は、新たな借り入れ先として希望しているマイカーローンの仮審査をまずは受けてみることをオススメします。

 

そして

 

現契約の総支払い金額+一括清算手数料他

 

 

借り入れ後の総支払い金額を比較して、借り入れ後の金額が安くなるようなら、十分借り入れを検討してみるのもありだと思います。

 

 

◎まとめ

 

車を購入する際に使える便利なマイカーローン。

 

今は欲しかった車を資金が足りないからと諦めていた人の強い味方になってくれることでしょう。ただし、マイカーローンはあくまでもお金を借りる「ローン」であることを忘れてはなりません。

 

事前にしっかりと情報収集することや、返済シミュレーションを行うことで、計画的に無理なくローンを組むことができ、あなたの信用情報にも傷がつかずに済みます。

 

自動車購入時の選択肢として「マイカーローン」を検討してみてはいかがでしょうか??

 

 

いかがでしたか?

 

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